Задолженность по кредитному договору с физических лиц может быть взыскана в судебном и во внесудебном порядке.
Судебный порядок предполагает предварительное соблюдение предусмотренных в законе условий (например, продолжительность просрочки, необходимость уведомления должника).
Внесудебный порядок (встречается крайне редко) осуществляется путем совершения исполнительной надписи нотариуса и допускается при наличии в кредитном договоре условия о возможности взыскания в таком порядке.
Право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц возникает в следующих случаях:
— нарушение цели кредита;
— неисполнение обязанности по страхованию;
— нарушение срока возврата кредита и (или) процентов.
Как правило, досрочное взыскание по кредитному договору с физическим лицом осуществляется в связи с нарушением срока возврата кредита и (или) процентов.
Следует отметить, что неправомерно взыскание по кредитному (ипотечному) договору в период ипотечных каникул.
Условия для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору при нарушении сроков:
1) если кредитный договор заключен на срок не менее чем 60 календарных дней:
— продолжительность просрочки должна составлять более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;
— заемщику направляется уведомление о расторжении договора потребительского кредита, в котором указывается срок возврата оставшейся суммы — не менее 30 календарных дней с момента направления;
2) если кредитный договор заключен на срок менее чем 60 календарных дней:
— продолжительность просрочки должна составлять более 10 календарных дней;
— заемщику направляется уведомление о расторжении договора потребительского кредита, в котором указывается срок возврата оставшейся суммы — не менее 10 календарных дней с момента направления.
Задолженность по кредитному договору с физических лиц может быть взыскана в судебном и во внесудебном порядке.
СУДЕБНЫЙ ПОРЯДОК ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ.
Взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц осуществляется в суде общей юрисдикции в рамках приказного или искового производства.
Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту.
Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:
— размер предъявляемых требований не должен превышать 500 тыс. руб.;
— могут быть взысканы основной долг, проценты, неустойка по кредитному договору;
— по общему правилу срок исковой давности составляет три года;
— заявление подается мировому судье по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре;
— не рассматриваются требования при наличии спора о праве;
— судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд;
— заемщик в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения;
— при поступлении возражений от заемщика в указанный срок судья отменяет судебный приказ, заявленное требование может быть рассмотрено в порядке искового производства;
— если возражения от заемщика не поступили, судья выдает судебный приказ взыскателю с целью дальнейшего исполнения;
— судебный приказ является исполнительным документом.
Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту.
Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:
— по общему правилу срок исковой давности составляет три года;
— заявление подается мировому судье, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. и отсутствуют основания для рассмотрения в порядке приказного производства;
— заявление подается в районный суд, если цена иска превышает 50 тыс. руб.;
— заявление подается по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре;
— по общему правилу срок рассмотрения мировым судьей — один месяц, районным судом — два месяца. В зависимости от сложности дела срок его рассмотрения может быть продлен не более чем на один месяц;
— судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия;
— на заемщика могут быть возложены судебные расходы;
— вынесенное решение вступает в силу, если в течение одного месяца не было обжаловано в апелляционном порядке;
— после вступления решения в законную силу взыскатель получает исполнительный лист.
Действия кредитора после получения исполнительного документа.
После получения исполнительного документа кредитор вправе:
— предъявить исполнительный документ в службу судебных приставов;
— передать права по взысканию коллекторскому агентству;
— предъявить исполнительный документ в кредитную организацию, в которой открыт банковский счет заемщика.
Особенности исполнения в службе судебных приставов
На основании исполнительного документа возбуждается исполнительное производство.
Срок для добровольного исполнения — пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства либо с момента доставки извещения о размещении информации о возбуждении исполнительного производства в банке данных, отправленного посредством смс-сообщения, либо иного электронного извещения или постановления, вынесенного в форме электронного документа и направленного адресату, в том числе в его единый личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг.
Может осуществляться обращение взыскания на имущество должника, включая денежные средства, движимое и недвижимое имущество.
Передача долга коллекторскому агентству.
Кредитор вправе уступить права (требования) по кредитному договору или временно привлечь коллекторское агентство для возврата просроченной задолженности гражданина.
Уступка прав (требований) по кредитному договору допускается, если заемщик при заключении кредитного договора представил согласие на такую уступку.
В случае привлечения коллекторского агентства для возврата просроченной задолженности кредитор в течение 30 рабочих дней обязан уведомить об этом должника.
Коллекторское агентство при взаимодействии с должником — физическим лицом обязано руководствоваться Законом N 230-ФЗ, в том числе в части:
— способов взаимодействия с должником;
— требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности;
— условий осуществления отдельных способов взаимодействия с должником;
— ограничения или прекращения взаимодействия с должником.
Предъявление исполнительного документа в кредитную организацию.
Исполнительный документ о взыскании может быть направлен в кредитную организацию, в которой открыт банковский счет заемщика.
Кредитная организация незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования.
